「自己破産後でも、外資系クレジットカードのアメックスならワンチャンある」 ネット掲示板やSNSで、そんな希望に満ちた言葉を目にしたことはありませんか？
当時の私はサバ読んで年収360万円、勤続年数3年。これなら外資のアメックスなら……と期待したのですが
しかし、現実はあまりに非情でした。 ボタンを押した数秒後には、画面に「カードの発行を見送らせていただくことになりました」の文字。いわゆる**「自己破産アメックス瞬殺」**の洗礼を受けたのです。
今回は、どん底から再起を図る私が体験した「瞬殺」の裏側と、そこから半年かけてどのようにクレジットカード（メルカードゴールド）を手にすることができたのか、そのすべてを赤裸々にお話しします。
🎥 【動画で解説】自己破産をしたおじさん「アメックス瞬殺」の瞬間
自己破産後3年の体験談を動画で公開しています。料理をしながらの雑談形式ですが、当時のリアルな心境を語っています。
1. なぜ「自己破産＋アメックス」は伝説となったのか？
通常、日本のカード会社は過去の事故情報（ブラックリスト）を何よりも重視します。しかし、アメリカン・エキスプレス（アメックス）は、**「過去よりも、現在の支払い能力を評価する」**という独自の審査基準を持っていると言われています。
- 自己破産から5年経っていないが、現在は正社員（常勤3年）として安定した収入がある
- 外資系ならではの柔軟なスコアリングがあるらしい
こうした噂が、「もしかしたら自分も……」という淡い期待を抱かせます。おじさんもバイト生活からステップアップし、生活が安定してきたタイミング。満を持して「アメックス・グリーン」に挑みました。
2. 実録：アメックス申し込みから「瞬殺」までの数十秒
スマートフォンの申し込み画面に、現在の勤務先、勤続年数3年、年収360万、居住形態を丁寧に入力していきます。指先が少し震えるのを感じながら、「送信」ボタンをタップ。
「審査中」のぐるぐる回るアイコンを見つめること、わずか数十秒。 画面が切り替わった瞬間に目に飛び込んできたのは、無機質な拒絶のメッセージでした。
これが、噂に聞く**「瞬殺」**です。 人間が内容を精査する余地すら与えられない、AIによる自動判別。自己破産から3年という月日は、アメックスの柔軟な審査をもってしても、私を「信用に値する人間」とは認めてくれませんでした。
3. アメックスはなぜ「瞬殺」されるのか？分析して分かった現実
後から冷静に分析して分かったのは、瞬殺されるにはそれなりの理由があるということです。
- 社内ブラックの存在： 過去にアメックスやその提携先で迷惑をかけていた場合、何年経とうと一瞬で弾かれます。そういえばセゾンに昔、滞納歴があり、それが影響しているのかもしれません。
- CIC情報の「異動」： 自己破産から3年。信用情報機関（CIC）には、まだ「異動（事故情報）」の文字がくっきりと刻まれています。この情報が参照された瞬間、即座にスコアリングがゼロになります。おじさんのCICにはまだ自己破産時の異動が数10社残っています。
- 物価高と審査の厳格化： 昨今の物価高により、カード会社全体の審査基準が以前より厳しくなっている可能性も否定できません。
4. 絶望の淵で見つけた「デポジット型」という修行道
アメックスに瞬殺され、私は自分の立ち位置を再確認しました。「まだ、普通のカードを持てるステージにはいないのだ」と。
🎥15秒でわかる自己破産：自己破産後のクレジットカードはデポジット型！ #Shorts
そこで私が次に計画したのは、**「デポジット型クレジットカード」**の活用です。 保証金を預けることで、その範囲内でのみ利用できるカード。これなら貸し倒れのリスクがないため、ブラック状態でも審査に通る可能性が極めて高いのが特徴です。
まずはこのカードで、公共料金などの支払いを1ミリの遅れもなくこなし、**「こいつは毎月きちんと払う人間だ」という実績（クレヒス）**を積み上げる。それが遠回りに見えて、最短の道だと気づいたのです。
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5. ところが【大逆転】半年後、メルカードが私を選んでくれた！
アメックスの瞬殺から半年。おじさんは黙々と仕事を続け、家計を整えてきました。 そして、ダメ元で申し込んだのが**「メルカード」**です。
メルカードは、これまでのカード審査とは異なり、メルカリ内の利用実績なども加味される新しいタイプのカード。結果は……。
「可決」
画面に表示された利用可能枠を見たとき、ようやく社会に戻れたような、震えるほどの喜びを感じました。アメックスの瞬殺という挫折があったからこそ、私は自分の「現在の属性」を磨くことに集中できたのです。
Ｑ＆Ａ：自己破産をしたおじさんの知恵袋
Q1：アメックスに「瞬殺」された直後、すぐに他のカードに申し込んでも大丈夫ですか？
A1おじさんの知恵袋：グッとこらえて！まずはCICから「申し込み履歴」が消えるのを待ちましょう。 瞬殺されると焦って次々に申し込みたくなりますが、カードを申し込んだ事実は信用情報機関（CIC）に「6ヶ月間」バッチリ残ります。 短期間に複数学し込むと「この人は相当お金に困っている」と判断され、さらに審査に通らなくなる「申し込みブラック」の罠にハマってしまいます。
まずは半年間、期間を空けるのが鉄則です。念入りにいくなら、半年後にCICを開示して「申込情報」が消えたことを確認してから動くのが一番確実ですよ。おじさんが実際にCICを開示した時の様子はこちらの記事にまとめています。
👉 【実録】自己破産者のCIC開示！ブラックリストはどう映る？
Q2：【SNSのフォロワーさんから一番多い質問です！】メルカードの審査に通るために、メルカリで具体的にどんな準備をしていましたか？
A2おじさんの知恵袋：とにかく「綺麗な取引履歴」をコツコツ積み上げました！ メルカードの強みは、CICの情報だけでなく「メルカリ内での振る舞い」を見てくれる点です。おじさんは以下のことを徹底しました。
- 不用品を販売して、丁寧な梱包と迅速な発送を心がける
- 購入時は即入金し、相手への評価も丁寧に行う
- 「良い」の評価100%を維持する
「この人は約束を守る誠実な人だ」というデータをメルカリのAIに学習させることが、属性の壁を超える鍵になったと確信しています。
どん底から、一歩ずつ。自己破産をしたおじさんの復活劇を全公開中！
自己破産という大きな挫折から、ブログ、YouTube、そして資産形成への挑戦…。 「人生、何回でもやり直せる」を地で行くおじさんの全活動記録は、こちらのトップページからご覧いただけます。
自己破産から再起を目指すあなたへ
「自己破産 アメックス 瞬殺」で検索してこの記事に辿り着いたあなた。 今、画面の前で深い溜息をついているかもしれません。
でも、安心してください。アメックスに断られたからといって、人生が否定されたわけではありません。それは単に「今のタイミングではなかった」だけのこと。
私が半年後にメルカードを手にすることができた具体的な経緯や、審査を通すために意識した「メルカリ内での動き」については、こちらの記事で詳しく解説しています。
▼【必読】自己破産3年半でもメルカード可決！アメックス瞬殺から這い上がった全手順
次は、あなたの番です。地道に、一歩ずつ。私たちにはまだ、やり直すチャンスが残されています。
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掲載されている内容は、筆者の個人的な体験や調査に基づく情報です。クレジットカードの審査基準は各社で異なり、また社会情勢や時期によっても変動します。そのため、本記事の内容がすべてのケースで審査通過を保証するものではありません。
実際に申し込みをされる際は、必ず各カード会社の公式サイトにて最新の情報（規約や条件）をご確認いただき、ご自身の責任においてご判断をお願いいたします。万が一、本記事の情報を利用したことで不利益や損害が生じた場合でも、当ブログおよび運営者は一切の責任を負いかねます。
どん底からの一歩を、正しく誠実に。みんなで一緒に、明るい未来を築いていきましょう。 おはにっこり😊
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